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直面未來3月兌付潮 天安財險或割愛興業銀行股權救急

時間:2019/5/24 12:49:27 來源:投資時報 責編:采編 閱讀量:1198

??在前4個月已兌付404.8億元情況下,5月至12月,天安財險仍有154.21億元理財險需完成兌付。而其去年末理財險余額僅566.35億元。今年一季度公司巨虧13.48億元,去年同期則盈利3.25億元  先是連續兩次“踩雷”履約險,緊接著又因

  在前4個月已兌付404.8億元情況下,5月至12月,天安財險仍有154.21億元理財險需完成兌付。而其去年末理財險余額僅566.35億元。今年一季度公司巨虧13.48億元,去年同期則盈利3.25億元

  先是連續兩次“踩雷”履約險,緊接著又因現金流錯配陷入流動性?;?,在失去昔日赫赫有名“明天系”的照拂后,天安財產保險股份有限公司(下稱天安財險)注定將迎來一個多事之夏。

  該公司控股股東西水股份(行情600291,診股)(600291.SH)此前發布公布稱,公司于5月10日收到上海證券交易所《關于對內蒙古西水創業股份有限公司2018年年度報告的事后審核問詢函》(下稱問詢函),要求其從經營信息、會計政策等方面進一步補充披露信息。據悉,監管層明確指令要求披露的信息,直指天安財險當前面臨的兌付期等問題。

  5月18日,西水股份在回復上交所的相關函中表示:天安財險投資資產股權投資基金、集合信托產品與理財險兌付存在一定程度的現金流錯配,因此,公司尚存在流動性緊張的風險。

  有數據顯示,截至2018年末,天安財險的理財險余額合計566.35億元,而僅2019年1月至4月已完成理財險兌付404.80億元。同時,2019年5月至12月尚需完成理財險兌付154.21億元,2020年需兌付的金額則為16.44億元。

  針對流動性風險等問題,《投資時報》日前向天安財險發送溝通提綱,但截至發稿未收到回復。

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  缺口,現在單憑肉眼即可發現——這可不是什么好消息。

  5月10日上交所向西水股份下發的問詢函顯示,2018年天安財險持續處于理財型保險的凈兌付時期。其中“?;Т⒔鵂巴蹲士睢笨頗孔式鵒魅胛?,資金流出1187億元,至當年期末余額566.35億元,而未來一年內還需兌付的金額卻超過550億元。

  對此,問詢函要求其說明天安財險的兌付安排;轉讓及回購興業銀行(行情601166,診股)(601166.SH)股權收益權的交易是否合規,以及對興業銀行股份的投資決策是否發生變化;保險業務承保利潤為負的原因,以及對相關因素是否可能持續影響公司業績等。

  天安財險近年來在投資理財型業務上擴張較為激進。數據顯示,2014年至2016年,其?;Т⒔鵂巴蹲士罘直鷂?59.26億元、1266.99億元、2474.82億元,同比增長11280%、388.7%、95.33%。之后監管措施對中短存續期業務規模加以限制以及公司層面逐漸停售投資型產品,令天安財險的?;Т⒔鵂巴蹲士羈即蠓陸擔?017年、2018年分別為1702.49億元和566.35億元,同比下降31.21%、66.73%。

  從西水股份披露的數據可以看到,2019年5至7月將是天安財險兌付壓力最大的三個月,“潮峰”期累計主要資產與主要負債的現金流匹配情況已呈負值,分別為-26.65億元、-139.26億元、-56.56億元。

  如何應對初夏里理財型產品的百億級兌付?西水股份稱,在不考慮無明確到期期限資產的情況下,公司在2019年5至7月存在資產負債累計現金流缺口,天安財險計劃通過出售投資性房地產、提前結束信托產品、處置其他無固定期限資產等方式補充資金,滿足理財險兌付及對外融資償還的資金需求。

  同時,西水股份方面表示,未來如處置興業銀行股票,公司及天安財險合計持有興業銀行的股數占比將降至3%以下,公司及天安財險將不具有向興業銀行公司提名董事的權利,公司及天安財險將不再符合按照長期股權投資對興業銀行股權投資進行會計核算的基礎,將按照金融工具準則進行會計核算,進而會對公司業績產生重大影響。

  截至5月23日開盤,西水股份10.11元/股表現較52周高點已回落39.1%。

  據了解,在2019年5月,天安財險曾擬提交董事會議案,提請董事會授權管理層根據其理財險兌付、對外融資到期等負債端現金流需求與資產端現金流供給的匹配情況,在部分存在現金流缺口的時段,通過賣出興業銀行股票的方式增加資金來源。不過,目前尚未確定召開董事會的具體日期。

  資產規模及凈利大幅下挫

  對于天安財險來說,目前所要面對的不僅是出賣資產緩解流動性緊張的問題,還有不斷收縮的資產以及大幅虧損的業績。

  數據顯示,2016年至2018年,天安財險的總資產分別為3025.84億元、2225.03億元、1113.4億元,2017年與2018年同比分別下降26.47%、49.96%,而2018年的總資產僅相當于兩年前的不足三成七。

  此外,天安財險2018年已賺保費為148.5億元,雖然同比增長5.43%,但增速較上年減少了11.78個百分點;綜合成本率為107.48%,較2017年增加了6.86個百分點。此外,原保險保費收入居前5位的機動車輛保險、意外險、責任保險、健康險、企業財產保險的承保利潤均為負值,分別為-6.8億元、-1.91億元、-0.24億元、-0.39億元、-0.46億元。

  盈利方面,2019年一季度償付能力報告顯示,截至報告期內天安財險凈虧損達13.48億元,和2018年四季度虧損2.91億元相比,環比降幅高達363.23%。事實上,其凈利潤已連續5個季度下降,2018年一季度至三季度凈利潤分別為3.25億元、3893.54萬元、-209.7萬元,其中二、三季度的環比降幅分別為88%、94.87%。

  對于上述現狀,西水股份回復問詢函時表示主要源于三大方面:一是受保費充足度降低共性因素和公司提高客戶滿意度因素影響,賠付水平同比上升,加上非車險市場競爭更趨激烈,行業整體保費充足度降低,天安財險保費充足度也出現降低;二是在銷售渠道建設和目標業務領域銷售資源方面的投入力度加大,費用水平同比上升。三是承??魎鷸饕沙迪?、意外險和保證險造成,占比為90.1%,其中車險保費收入比重最高,占比為78.62%,而2018年車險綜合成本率上升主要是綜合費用率上升導致。

  從2018年年報可以看到,天安財險的車險保費收入為119.08億元,占比達78.62%,綜合成本率為105.61%,較2017年上升3.43個百分點;意外險業務保費收入8.91億元,同比增長56.26%,綜合成本率122.43%,較上年上升13.49個百分點。

  值得注意的是,西水股份在此次回應中表示,天安財險承保的房抵貸業務也發生不同程度的違約。

  履約險曾多次踩雷

  成立于1995年1月的天安財險,是中國首家由企業出資組建的股份制商業保險公司和國內第四家財產保險公司,總部設在上海市浦東新區,注冊資本為177.6億元。

  在2012年之前,該公司經歷多次虧損,直到2012年新總裁高煥利上任,并對公司進行大刀闊斧的改革,全面實施傳統險和理財險“雙輪”驅動戰略后,該公司才扭轉困局。數據顯示,2013年至2015年,天安財險資產從70億元急升至1600億元,上升幅度達22.85倍;而與理財型保險掛鉤的?;Т⒔鵂巴蹲士鈐蠐?59.26億元升至1266.99億元——升幅計488%。

  然而,隨著監管趨嚴該公司不可避免地受到沖擊,?;Т⒔鵂巴蹲士畛魷執蠓麓?。

  中債資信評估有限責任公司5月6日發布的天安財險2015年資本補充債券跟蹤評級顯示,該公司2019年面臨較大的滿期給付壓力,短期流動性壓力加大,投資收益持續下滑,盈利能力有所波動,評定天安財險主體信用等級為“AA”,列入負面信用觀察名單,債項等級為“AA-”。

  而正因流動性?;虬憬孤塹奶彀膊葡?,近期又被曝出履約險踩雷P2P。有投資人表示,天安(貴州?。┗チ鶉謐什灰字行墓煞縈邢薰荊ㄏ魯鋪彀步鸞恢行模┑畝囁罾聿撇紛勻ツ?1月起違約,該平臺稱產品投資有保險保障,但至今尚未獲得賠付。對此,天安財險方面也表示確實承保了天安金交中心的履約險,不過關于產品逾期和相關理賠情況卻沒有回應。

  據了解,早在去年8月米缸金融被曝逾期之時,天安財險和安心保險也曾一起因承保該公司履約險“躺槍”。不過根據米缸金融微博日前發布的內容,天安財險已完成相關違約資產的賠付。

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